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金融科技+供应链金融,打造智能供应链金融生态【融信网】

发布于2019-04-10 14:47 568 0

标签: 金融科技

当前,以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的金融科技正与传统供应链金融深度融合,形成新一代的智能供应链金融平台。新一代平台具有智能多方连接、链条企业互信、多级信用穿透、生态风控闭环等特点,有望通过将核心企业信用多级传导和资金闭环运作方式,相对风险可控的批量带动中小企业融资业务发展。在当前政策驱动下,有望开启中小企业融资的第二曲线。

不同于业内部分专家认为金融科技将创造中小企业信用的观点,从笔者经历和业务实践看,金融科技无法创造企业信用,但其在供应链金融中的角色有两个。一是产业信用的传递者,金融科技可以让信息更为透明,从而将供应链中企业创造的信用进行更高效的传递;二是金融生态的促进者,金融科技可以更好的警示风险,并更加便捷连接多方,从而促进资金的流动。

 1  第二曲线


中小企业融资之殇


“中小企业融资难”,依然是2019年两会的热点。政府工作报告中12次提到“小微企业”,其中6次是关于融资难,可见政府对中小企业发展的关注、对中小企业融资难的关注。这不难理解,毕竟中小企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的发明专利和80%的城镇就业岗位,在市场主体中占比超过90%。成为活跃市场、解决就业、推动创新、增加税收和改善民生的主力军。


然而,中小企业因生命周期短(平均不到3年)、信息不透明(90%无正规财务报表)、缺少银行认可的抵押资产等原因,在正规金融低风险偏好和贷款风险定价未完全市场化的背景下,其融资问题一直得不到有效改善。而除了传统冲指标的“票据大法”外,供应链金融有望成为可持续性的切实破解这一难题的关键,这也是今年以来很多银行开始关注供应链金融的原因。


金融科技打造智能供应链金融生态


在今年政府工作报告中,首次提出“智能+”,强调“深化大数据、人工智能等研发应用”。而这些科技在与供应链产业各环节的逐渐融合过程中,为开展智能供应链金融提供了历史新契机。从本质来看,金融科技不是产业信用的创造者,真正的信用创造者是供应链中的企业本身,但是金融科技可以作为产业信用的传递者,通过技术让信息更为透明、让企业信用在供应链体系中传递,更好的给各方防范风险。


以金融科技驱动的智能供应链金融平台,具有智能在线连接多方打破信息孤岛、智能互信交叉多维验证确保链上企业资质与数据真实可信、智能穿透实现核心企业“信用流+资金流”多级分享和可控、智能生态实现不同企业供应链的跨链共享防范风险。依托这四大特点,构建起全新的智能供应链金融生态圈。


智能供应链金融生态圈


金融科技的应用,大幅提高了供应链金融的服务效率,申贷、审批、放款等全流程的线上化、智能化,缩短了服务响应时间,从而更好地契合中小企业“短、频、急”的融资特点。智能供应链金融平台,具备开放性、模块化的特点,类似乐高积木式的云端模块化组件系统将打破传统金融机构产品组合的硬耦合服务模式,通过API和SDK将金融服务按需渗透到企业经营的各个环节,提升银行的开放性,更深入的将金融服务嵌入B端场景。


随着金融科技技术应用的不断深入,以数据驱动、智能互联、随时随地服务的智能供应链金融平台模式,将全面渗透到企业生产经营的各个环节,创造出供应链融资的新生态。 作为注重金融科技发展的金融科技企业中的一员,融信网深谙其道,融信网在做好小微企业贷业务的同时,也在不断加大科技投入的基础上把业务触角延伸到供应链金融领域,并不断打造智能金融科技服务,利用大数据、人工智能、机器学习等科技驱动金融创新,更好的服务于传统金融机构及助力实体经济发展。 

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